欧盟知识产权局 (EUIPO) 发布了一项研究，详细说明了中小企业 (SME) 在利用知识产权 (IP) 作为抵押品获得融资方面面临的挑战。报告强调，尽管 2016 年至 2025 年间欧洲的企业创建率高于美国，但欧盟中小企业仍存在巨大的资金缺口，估计每年达 3650 亿欧元。
欧盟知识产权局估计，知识产权支持融资的潜在市场每年在 700 亿欧元至 1500 亿欧元之间。有了合适的基础设施，随着时间的推移，这一市场的 40% 至 80% 可以被利用，有望在十年内释放高达 5800 亿欧元的额外资本。
拥有大量知识产权的欧洲中小企业面临着多种相互关联的障碍，限制了融资渠道。知识产权所有者与金融机构之间的信息不对称使风险评估复杂化。知识产权资产独特且不确定的价值导致其待遇与传统抵押品不一致。缺乏知识产权二级市场导致估值缺乏外部基准，且该过程通常需要定制化分析，这对中小企业来说成本过高。
“总之，这些障碍形成了一个自我强化的循环：没有交易，就没有数据积累；没有数据，风险评估就会保持谨慎；没有可靠的风险评估，就没有工具可以规模化。”
储蓄与投资联盟 (SIU) 计划的启动为重塑欧盟知识产权支持融资的轨迹提供了独特机遇。欧盟知识产权局概述了利益相关者行动的五个关键优先事项，以使拥有丰富知识产权的公司能够从 SIU 下的资金动员中受益。
第一个优先事项是创建一个自愿的、全面的披露框架。该框架应允许金融机构准确识别知识产权和其他无形资产，而不引入新的报告义务或会计准则。它可以效仿欧盟知识产权局的 IP Scan，这是一项预诊断服务，可以调整为专注于融资的披露工具。目前只有 13% 的知识产权所有者尝试 通过商标注册保护您的品牌，而结构化披露可以鼓励更多的此类努力。
第二个优先事项侧重于使金融机构能够为已识别的知识产权分配可信的价值。欧盟知识产权局呼吁开发一个与欧洲国际评估准则一致的知识产权估值架构，并使用特定行业的指导。该框架将由一个欧盟级别的机构开发，该机构负责为知识产权估值专业人员创建认证或认可途径。一旦建立了认证估值师库，该机构还可以考虑补贴计划，以帮助中小企业负担知识产权估值服务。
第三个优先事项涉及减轻信用风险的担保计划。特定的信用担保产品将阻止金融机构因对可执行性或市场流动性的不确定性而对知识产权资产的价值应用过于保守的估计。欧盟知识产权局还敦促欧洲投资银行集团与国家公共开发银行之间进行对话，创建知识产权支持贷款的试点计划，以及开发新的知识产权保险产品，涵盖侵权或知识产权抵押信贷违约等风险。
第四个优先事项侧重于建立评估知识产权相关风险的坚实证据基础。这包括建立有针对性的数据需求框架，并互联现有知识产权注册局的数据库以支持融资工具。集中化的知识产权质押或物权登记册，以及尊重隐私的匿名化真实交易数据集，将有助于为 SIU 动员的机构投资者提供更可靠的证据基础。
第五个也是最后一个优先事项涉及开发一个协调机构，以维持前四个优先事项的生命周期。该机构将执行核心功能，例如通过 IP Scan 等适应机制提供披露，筛选披露输入以确保内部一致性，并协调筛选以保持与融资决策的清晰分离。它还将开发数字工具以鼓励知识产权所有者参与，评估认证专家进行的估值质量，并促进利益相关者之间的结构化对话，提供必要的培训和能力建设，而不引入新的许可要求。
除了这些优先事项外，欧盟知识产权局还确定了几个必须通过立法或宏观政策改革解决的赋能条件。其中包括发展二级市场，该市场可以是一个标准化知识产权交易条款的集中式数字市场。知识产权支持贷款的证券化需要存在足够的知识产权支持贷款池，结构化金融产品才能变得可行，但这将大规模放大知识产权密集型贷款。破产中知识产权资产的可预测回收以及将欧盟的大量储蓄引导至创新，也将有助于构建一个更稳健的框架，将知识产权视为抵押品。
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